ANALISIS PEMBAYARAN NONTUNAI MELALUI APLIKASI DANA PADA UMKM BERSERTIFIKAT HALAL TERHADAP PERTUMBUHAN LABA DALAM PERSPEKTIF EKONOMI SYARIAH (Studi Pada UMKM Bersertifikat Halal Di Kota Metro)

ADELIA, MAULIA ANGGRAENI (2026) ANALISIS PEMBAYARAN NONTUNAI MELALUI APLIKASI DANA PADA UMKM BERSERTIFIKAT HALAL TERHADAP PERTUMBUHAN LABA DALAM PERSPEKTIF EKONOMI SYARIAH (Studi Pada UMKM Bersertifikat Halal Di Kota Metro). Masters thesis, UIN RADEN INTAN LAMPUNG.

	PDF Download (4MB)
	PDF Restricted to Repository staff only Download (4MB)

Abstract

ABSTRAK Peran Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam perekonomian Indonesia semakin terlihat, khususnya pada sektor kuliner halal yang berkembang pesat di Kota Metro. Kota ini mengalami peningkatan jumlah UMKM dari 14.000 pada tahun 2022 menjadi 19.790 pada tahun 2023, dengan mayoritas penduduk beragama Islam dan kebutuhan akan produk halal yang semakin tinggi. Perkembangan teknologi digital mendorong pelaku UMKM untuk memanfaatkan inovasi finansial seperti dompet digital (e-wallet) dalam mempermudah transaksi. Salah satu platform yang banyak digunakan adalah DANA, yang menawarkan kemudahan, keamanan, dan pencatatan transaksi otomatis. Namun, adopsi teknologi ini masih menghadapi tantangan seperti literasi digital yang rendah dan hambatan infrastruktur internet. Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis praktik penggunaan pembayaran nontunai melalui aplikasi DANA pada UMKM halal di Kota Metro, dampaknya terhadap pertumbuhan laba usaha, serta kesesuaiannya dengan prinsip-prinsip ekonomi syariah. Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan deskriptif kualitatif, dengan pengumpulan data melalui wawancara mendalam kepada pelaku UMKM halal kuliner pengguna aplikasi DANA serta dokumentasi pendukung. Responden dipilih berdasarkan kriteria pengalaman menggunakan DANA sebagai alat transaksi usaha. Analisis data dilakukan melalui reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan secara induktif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa penerapan pembayaran nontunai melalui aplikasi DANA memberikan dampak positif terhadap pertumbuhan laba UMKM halal di Kota Metro terutama pada usaha yang aktif menggunakannya seperti Tata Cakes. Namun, sebagian besar UMKM belum merasakan peningkatan signifikan karena dominasi transaksi tunai. Meski begitu, DANA tetap membantu meningkatkan efisiensi, transparansi keuangan, dan daya saing usaha di era digital. Meskipun masih terdapat kendala seperti gangguan jaringan internet dan sebagian konsumen yang belum terbiasa dengan pembayaran digital, secara keseluruhan penggunaan DANA meningkatkan profesionalitas pengelolaan keuangan dan memperkuat daya saing UMKM. Dari perspektif ekonomi syariah, penggunaan DANA dinilai halal karena memenuhi prinsip muamalah yang diperbolehkan, tidak mengandung riba, gharar, dan maysir, serta memberikan kemaslahatan (maslahah) bagi pelaku usaha dan konsumen. Kata Kunci: Pembayaran Nontunai, DANA, UMKM Halal, Pertumbuhan Laba, Ekonomi Syariah ii ABSTRACT The role of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) in Indonesia’s economy is increasingly significant, particularly in the rapidly growing halal culinary sector in Metro City. The city has experienced an increase in the number of MSMEs from 14,000 in 2022 to 19,790 in 2023, with a majority Muslim population and a rising demand for halal products. The advancement of digital technology encourages MSME owners to adopt financial innovations such as digital wallets (e-wallets) to facilitate transactions. One widely used platform is DANA, which offers convenience, security, and automatic transaction recording. However, the adoption of this technology still faces challenges such as low digital literacy and limited internet infrastructure. Therefore, this study aims to analyze the practice of cashless payments through the DANA application among halal MSMEs in Metro City, its impact on business profit growth, and its compliance with Islamic economic principles. This research employs a qualitative descriptive approach, with data collected through in-depth interviews with halal culinary MSME owners who use the DANA application as a payment method, supported by documentation. Respondents were selected based on their experience using DANA for business transactions. Data analysis was carried out through data reduction, data presentation, and inductive conclusion drawing. The study results show that the implementation of cashless payments through the DANA application has a positive impact on the profit growth of halal MSMEs in Metro City, especially for businesses that actively use it, such as Tata Cakes. However, most MSMEs have not experienced significant increases due to the dominance of cash transactions. Nevertheless, DANA continues to help improve efficiency, financial transparency, and business competitiveness in the digital era. Although there are still obstacles such as internet network disruptions and some consumers who are not yet accustomed to digital payments, overall, the use of DANA improves the professionalism of financial management and strengthens the competitiveness of MSMEs. From a sharia economic perspective, the use of DANA is considered halal because it meets the principles of permissible transactions, does not contain usury, gharar, and maysir, and provides benefits (maslahah) for business actors and consumers. Keywords: Cashless Payment, DANA, Halal MSMEs, Profit Growth, Islamic Economics iii iv ُ ُصَّخَل ُ ملا ( ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْلا َ ر ْ وَ د َّنِ إ UMKM ،ا ً حوُضُ و ُ دا َ د ْ ز َ ي ّْ يِ سي ِ نوُ دْ نِْلْا ِ دا َصِ تْق ِ لِا ِفِ ) َش ْ دَ ق َ و .و ُ رْ ت ِ م ِ ةَ ني ِ د َ م ِفِ ّْ و ُ مُّنلا ِ عيِر َ س ِ لَلََ ْلْا ِيْ هَّطلا ِعاَطِ ق ِفِ ً ةَّصا َ خ ِعيِرا َش َ مْلا ِ دَ دَ ع ِفِ ً ة َ دا َ يِز ُ ةَ ني ِ د َ مْلا ْتَ دِ ه ْ نِ م ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا 000111 ِ ما َ ع ِفِ ا ً عو ُ رْشَ م 2122 َلَِ إ 090,91 ِ ما َ ع ِفِ ا ً عو ُ رْشَ م 2122 َ ْلْا َ و َينِ مِ ل ْ س ُ مْلا ْ نِ م ِ ناَّكُّسلا َ ةَّ يِ ب ِ لاَغ َّنِ إ ُثْ ي َ ح ، ُ رُّ وَطَ ط ُ عّْاَشُ ي . َ رَ رْثَص ْ َ تَ ب ْصَص ِ لَلََ ْلْا ِ تا َ اَ ت ْ ن ُ مْلا َلَِ إ َ ة َ ةا ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْلا ِفِ َ ةَ ل ِ عاَ فْلا ِ تا َ هِ ْلْا ِ ةَّ ي ِ مْقَّ رلا ا َ ي ْ ةوُلوُ نْكّْتلا ِ تا َ راَكِ ت ْ ب ِ لِا ِ ة َ داَ ف ِ ت ْ س ِ لِ ِ ةَطّْس َ وَ ت َ مْلا ( ِ ةَّ ي ِ مْقَّ رلا ِ ظِ فا َ ت َ مْلا َ لْ ر ِ م ِ ةَّ ي ِ لا e-wallets ُ ةَّصَ ن ِ م َ يِ ى ا ً ما َ د ْ خِ ت ْ سا ِ تاَّصَ ن ِ مْلا ِ رَ رْثَص ْ نِ م َ و . ِ تَلََ ما َ ع ُ مْلا ِليِ ه ْ سَ ط ِفِ ) ” اَ نا َ د “ ، َكِ لَذ َ ع َ م َ و . ِ تَلََ ما َ ع ُ مْ ل ِ ل َّ ِلِْلْا َ لي ِ ا ْ سَّتلا َ و َنا َ مَْلْا َ و َ ة َ حا َّ رلا ُ رّْ ف َ وُ ط ِتَِّ لا ، ا َ ي ْ ةوُلوُ نْكّْتلا ِ ه ِ ذ َ ى ُ دا َ مِ ت ْ عا ُ لا َ ز َ ي َلِ ْ ِ ن ْ رَ تْ نِ ْلِْ ل ِ ةَّ ي ِ ت ْ تَّتلا ِ ة َ ي ْ نِ بْلا ِقِ ئا َ وَ ع َ و ِ ةَّ ي ِ مْقَّ رلا ِ ةَ فِر ْ ع َ مْلا ِضاَ ف ِ ْنْا َ لْ ر ِ م ٍ تا َ يّْدَ َتَ ُ و ِ ةا َ و ُ ي َلَِ إ ُثْ تَ بْلا اَذ َ ى ُفِ د ْ ه َ ي ، َكِ لَذ ِ ل َ و . ا ِ ما َ د ْ خِ ت ْ سا ِ ة َ س َ را َُ مُ ِلي ِ ل ْ َتَ ِقيِ بْطَ ط ِ لَلَِ خ ْ نِ م ِ ةَّي ِ دْ قَّ نلا ِ ْ يرَغ ِ تا َ عوُ فْ د َ مْل ” اَ نا َ د “ ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْلا ِفِ ِرا َ اّْتلا ِ لا َ مْ عَْلْا ِحا َ ب ْ رَص ّْ وُُنُ ىَ ل َ ع ا َ ىِرَثَص َ و و ُ رْ ت ِ م ِ ةَ ني ِ د َ م ِفِ ِ لَلََ ْلْا ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ُ فا َ وَ ط َ و ِ ةَّي ِئِ دا َ ب َ م َ ع َ م ا َ ه ِ ق . ِ ةَّ ي ِ ع ْ رَّشلا ِ تاَّي ِ دا َصِ تْق ِ لِا ِ لَلَِ خ ْ نِ م ُتاَ نا َ ي َ بْلا ْ َ ع ِ ُ جُ ُثْ ي َ ح ، ُّ يِ ع ْ وَّ نلا ُّ يِ ف ْصَ وْلا ُ جَ هْ ن َ مْلا َ يِ ى ُ ة َ مَ د ْ خَ ت ْ س ُ مْلا ِ ثْ تَ بْلا ُ ةَ قيِرَط ٍ ةَ قّْ م َ عَ ت ُ م ٍ تَلََ باَ ق ُ م ِقيِ بْطَ ط يِ م ِ د ْ خَ ت ْ سُ م َ ع َ م ” اَ نا َ د “ ْ هَّطل ِ ل ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْلا ِبا َ تْصَص ْ نِ م ِ لَلََ ْلْا ِي ِ قيِ بْطَ ط ِ ما َ د ْ خِ ت ْ سا ِفِ ِ ة َ ر ْ ب ِ ْلْا ِيرِ يا َ ع َ م ىَ ل َ ع ً ءا َ نِ ب َنو ُ بي ِ اَ ت ْ س ُ مْلا َ يرِ ت ْ خا َ و . ِ ة َ مِ عاَّدلا ِقِ ئاَث َ وْلا َ و ” اَ نا َ د “ َ ما َ ع ُ مْ ل ِ ل ٍ ةا َ دَأَث ِ تَلَ ِ لَلِْ دِ ت ْ س ِ لِا َ و ِ تاَ نا َ ي َ بْلا ِضْ ر َ ع َ و ِ تاَ نا َ ي َ بْلا ِ لا َ ز ِ ت ْ خا ِ لَلَِ خ ْ نِ م ِ تاَ نا َ ي َ بْلا ُ لي ِ ل ْ َتَ ََّتَ . ِ ةَّيِرا َ اّْتلا . ّْ يِ ئا َ رْ ق ِ ت ْ س ِ لِا ِقيِ بْطَ ط ِ لَلَِ خ ْ نِ م ِ ةَّي ِ دْ قَّ نلا ِ ْ يرَغ ِ تا َ عوُ ف ْ د َ مْلا َ قيِ بْطَ ط َّنَص ُ جِ ئا َ تَّنلا ْتَ ر َ هْظَص ” اَ نا َ د “ ِحا َ ب ْ رَص ّْ وُُنُ ىَ ل َ ع ّّ ِبِا َ يجِ إ ٌ يرِ ثْأَ ط ُ وَل ْ ل ِ ل ِ ة َ ب ْ سّْنلاِ ب ً ةَّصا َ خ ،و ُ رْ ت ِ م ِفِ ِ لَلََ ْلْا ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْلا ُ و ُ م ِ د ْ خَ ت ْ سَ ط ِتَِّ لا ِ عيِرا َش َ م َ م َ و . ْكي ِث ا َ طا َ ط َ لْ ر ِ م ٍ طا َشَ نِ ب ٍ ة َ يرِ بَث ٍ ة َ دا َ يِزِ ب ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ م ِ تاَثِ رَّشلا ُ مَظْ ع ُ م ْ ر ُ عْشَ ط ْ َلَ ، َكِ لَذ َ ع َ ماَظِ ن َّنَص َ و ا َ مَّ ي ِ س َلِ ، َكِ لَذ َ ع َ م َ و . ِ ةَّي ِ دْ قَّ نلا ِ تَلََ ما َ ع ُ مْلا ِ ةَ ن َ م ْ ي َ ى ِبَ ب َ سِ ب ” اَ نا َ د “ ِ سْ َتَ ىَ ل َ ع ُ دِ عا َ سُ ي ِ ة َ ءاَ فَكْلا ِين ْ نِ م ِ مْغَّ رلا ىَ ل َ ع . ّْ يِ مْقَّ رلا ِر ْصَ عْلا ِفِ ِ لا َ مْ عَْلِْ ل ِ ةَّ ي ِ سُ فا َ نَّ تلا ِ ة َ رْ دُ قْلا َ و ِ ةَّ ي ِ لا َ مْلا ِ ة َ ي ِ فاَ فَّشلا َ و ُ لْ ر ِ م ٌتا َ بَ ق َ ع َكا َ ن ُ ى ُ لا َ زَ ط َلِ ُ وَّنَص ِ ذَّ لا َينِكِ ل ْ هَ ت ْ س ُ مْلا ِضْ ع َ ب َ و ْ ِ ن ْ رَ تْ نِْلْا ِ ةَكَ ب َش ِلُّط َ عَ ط َ ما َ د ْ خِ ت ْ سا َّنَص َّلِِ إ ، ِ ةَّ ي ِ مْ قَّ رلا ِ تا َ عوُ فْ د َ مْلاِ ب ٍ ة َ يا َ ر ِ د ىَ ل َ ع او ُ سْ يَل َ ني ” اَ نا َ د “ ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ِ عيِرا َش َ مْ ل ِ ل َ ةَّ ي ِ سُ فا َ نَّ تلا َ ة َ رْ دُ قْلا ُ زّْز َ ع ُ ي َ و ِ ةَّ ي ِ لا َ مْلا ِ ة َ را َ دِْلْا ِ ةَّ ي ِ فا َ ِتِ ْ حا ْ نِ م ُ ديِز َ ي ِ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ِ ة َ ي ِ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ُ ما َ د ْ خِ ت ْ سا ُ ر َ ب َ ت ْ ع ُ ي ، ّْ يِ ع ْ رَّشلا ِ دا َصِ تْق ِ لِا ِ ة َ ي ِ حاَ ن ْ نِ م .اِّ ما َ ع ” اَ نا َ د “ َلِ َ و ، ِ ة َ حا َ ب ُ مْلا ِ تَلََ ما َ ع ُ مْلا ِئِ دا َ ب َ ِ بِ يِ ف َ ي ُ وَّنَ ِ لْ ًلَِلََ ح ُ م( َ عِ فا َ ن َ م ُ رّْ ف َ و ُ ي َ و ،ِر ِ سْ ي َ مْلا َ و ِر َ رَ غْلا َ و ا َ ب ّْ رلا ىَ ل َ ع يِوَ ت َْ يَ . َينِكِ ل ْ هَ ت ْ س ُ مْلا َ و ِ ةَّيِرا َ اّْتلا ِ عيِرا َش َ مْ ل ِ ل ) ٍ ة َ َلْا َص ُُةَّي ِ سي ِ ئَّ رلاُ ُتا َ مِ لَكْلا ا ُ ةَطّْس َ وَ ت ُ مْلا َ و ُ ة َ يرِ غَّصلا َ و ِرَ غّْصلا ُ ة َ ي ِ ىا َ ن َ ت ُ مْلا ُ عيِرا َش َ مْلا ،اَ نا َ د ، ِ ةَّي ِ دْ قَّ نلا ُ ر ْ يَغ ُتا َ عوُ فْ د َ مْلا : ،ُلَلََ ْلْ ْق ِ لِا ،ِحا َ ب ْ رَْلْا ُّ وُُنُ ُّ يِ ع ْ رَّشلا

Actions (login required)

View Item